L’assurance vie, un « couteau suisse »
- Bruno Lenain
- 30 janv.
- 2 min de lecture
En 2026, l’assurance vie s’impose, après l’immobilier, comme le premier placement des Français.
Et la baisse des prix de l’immobilier depuis 3 ans, notamment en IDF, a renforcé encore l’attractivité de cette épargne.
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Car il s’agit bien d’une épargne et d’une assurance : la terminologie « assurance vie » prête souvent à confusion.
Les Français dans un contexte économique particulièrement incertain, n’ont jamais autant épargné.
Nombre d’entre eux recherchent à la fois sécurité, souplesse et performance.
A minima bien sûr de couvrir l’inflation réelle (l’inflation officielle étant affichée à 0,8%), ce que ne permet pas le Livret A, son taux de rémunération étant réduit à 1,5% depuis le 1er février.
L’inflation réelle, une notion que nous avions oubliée dans les années 2015-2019…
L’assurance vie répond à ces objectifs avec la possibilité de répartir son épargne entre :
le fonds en Euros - garantie du capital, à tout moment ou sur un horizon donné : par exemple 10 ans pour le Fonds Eurocroissance d’Axa ;
les supports en unités de compte, selon son profil et son horizon de placement. Certaines unités de compte, par exemple les actions, nécessitent de disposer d’un horizon de placement de plusieurs années.
L’assurance vie confère à ses détenteurs une grande liberté d’utilisation : les sommes restent disponibles à tout moment, tout en bénéficiant d’un cadre fiscal avantageux dans le temps.
C’est cette flexibilité qui fait de l’assurance vie un « couteau suisse », adapté aussi bien aux projets à moyen terme qu’à la préparation de la retraite ou de la transmission.
En terme de transmission, les capîtaux placés sur l’assurance vie bénéficient d’une exonération totale ou partielle de droits de succession, selon la situation familiale, les montants et la date de ces investissements.
N’hésitez pas en ce début d’année à nous solliciter pour vérifier l’adéquation entre le type de gestion de vos contrats d’assurance vie et vos projets (évolution familiale ou professionnelle).
LENAIN BRUNO (Agence)
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