Votre Plan d'Épargne Retraite évolue : découvrez les nouveautés
L’Agence Partenaire a accès à plusieurs solutions de Plan Epargne Retraite. Il est vrai qu’à partir de 35-40 ans vous êtes nombreux à nous solliciter sur le sujet, inquiets de la dérive des finances publiques de l’Etat et/ou soucieux de réduire votre impôt sur les revenus. Parmi les contrats régulièrement cités dans la presse figure le FAR PER de l’Agipi. A la demande de ses adhérents, l’association (loi 1905) Agipi vient de faire évoluer son contrat.
www.agencepartenaire.fr.
Bruno LENAIN Agent Général L'agence partenaire
Ces évolutions ne remettent pas en question les spécificités du contrat : diversité des approches de gestion, protection décès en cas de krach boursier, frais à la sortie parmi les plus compétitifs du marché, accès au fonds Euro « nouvelle génération » pour les profils les plus prudents…
Depuis quelques semaines, le contrat s’est donc enrichi de nouvelles options pour mieux protéger votre épargne, également de nouveaux supports d’investissement.
Une nouvelle option de gestion « sans désensibilisation » est ainsi désormais disponible. Auparavant, le contrat prévoyait systématiquement de sécuriser l’épargne à l’approche de la retraite. Mais l’expérience depuis la promulgation de la loi Pacte en 2017 montre que le recours à cette épargne est souvent tardif, au moment où les dépenses liées à la perte d’autonomie deviennent importantes.
Cette épargne est même régulièrement conservée dans une logique de transmission (les héritiers ne remboursant pas les économies d’impôt réalisées tout au long de la constitution de cette épargne). Les adhérents de l’association ont donc souhaité optimiser la performance de cette épargne, sans nécessairement renforcer le poids de l’actif sécuritaire (fonds Euro).
S’agissant du fonds Euro « nouvelle génération » : la garantie en capital est désormais acquise dès l’âge légal de départ à la retraite, y compris pour des épargnants qui seraient tardivement appuyé sur le PER dans leur stratégie patrimoniale.
Enfin, le FAR PER de l’association Agipi a élargi son offre de supports :
Des supports des sociétés de gestion reconnues : Alken pour les petites capitalisations, BDL pour un fonds « long short », Capital Group, Carmignac pour investir sur les pays émergents, Fidelity pour investir sur l’IA, RCO Valor comme solution prudente, mais aussi Robeco, Schroder …
Régions Solidaire : un support labellisé qui soutient directement l'économie locale et les entreprises françaises.
Monde Durable : axé sur la transition écologique avec une empreinte carbone compensée.
Notons pour conclure que les discussions en cours pour réduire la dette de l’Etat ne remettent pas en cause les avantages fiscaux du PER.
Besoin d'être rassuré ?
N’hésitez pas à solliciter l’agence.
LENAIN BRUNO (Agence)
Commentaires